Ответ короткий — да, можно. Закон позволяет гражданину РФ пройти процедуру банкротства без привлечения адвокатов и финансовых управляющих на платной основе. Однако «можно» не всегда означает «легко». Ниже — полный разбор: кто и при каких условиях способен обанкротиться бесплатно, какие документы собрать, где подать заявление и на что обратить внимание, чтобы не получить отказ.

Когда гражданин вправе обратиться за банкротством самостоятельно

1. Минимальный долг. С 2023 года — от 25 000 ₽. Это порог, после которого допускается подача заявления во внесудебном порядке через МФЦ.
2. Просрочка не менее 3 месяцев. Должен быть установленный факт просрочки обязательств перед кредиторами (банками, ЖКХ, налоговой и др.).
3. Отсутствие споров о сумме долга. Если кредитор оспаривает размер задолженности, придётся подавать уже в арбитражный суд и возможно привлекать юриста.

Важно: если у вас есть имущество (квартира, автомобиль), которое не является единственным жильём или предметом залога, процесс может усложниться, потребуется оценка и продажа имущества, за что отвечает финансовый управляющий. В таком случае самостоятельное банкротство возможно, но риски выше.

Судебная и внесудебная процедуры: в чём разница

Пошаговый алгоритм самостоятельного банкротства через МФЦ

Шаг 1. Подготовка комплекта документов

• Паспорт (оригинал + копия).
• Справка о доходах за последние 12 месяцев (2-НДФЛ или выписка из ПФР).
• Кредитные договоры, расписки, судебные приказы, исполнительные листы — всё, что подтверждает долг.
• Квитанции о просрочке (из банка, коллекторов);
• Выписка из ЕГРН об объектах недвижимости (получается в Росреестре или МФЦ, бесплатно).
• Сведения о транспортных средствах (ГИБДД, онлайн-выписка).
• Справка об отсутствии счетов в банках (получается в каждом банке, где были счета).

Совет: сформируйте электронные копии (PDF, JPEG) — МФЦ может потребовать загрузить их в систему.

Шаг 2. Получение консультации в МФЦ

Запишитесь онлайн на приём к специалисту по банкротству. Сотрудник:

• Проверит сумму долга и документы.
• Объяснит, подходит ли вам внесудебная процедура.
• Выдаст номер личного кабинета на портале Госуслуг, куда вы позже загрузите документы.

Шаг 3. Подача заявления

Через личный кабинет на Госуслугах заполняется форма:

• Указываете персональные данные.
• Перечисляете кредиторов и суммы долгов.
• Загружаете пакет документов.

МФЦ автоматически направляет заявление в СРО финансовых управляющих. Через 5 рабочих дней назначается управляющий.

Шаг 4. Процесс реализации имущества (если есть)

Финансовый управляющий:

1. Проведёт инвентаризацию имущества.
2. Оценит и выставит на торги, если это не единственное жилье.
3. Распределит вырученные средства между кредиторами.

Если имущества нет или оно единственное жильё, процедура заканчивается на этапе «реструктуризация долгов» или «мирное соглашение» без торгов.

Шаг 5. Получение свидетельства о завершении процедуры

После подписания управляющим отчёта и отсутствия возражений кредиторов МФЦ выдаёт:

• Электронное свидетельство о несостоятельности.
• Справку в налоговую для списания долгов.

Подводные камни, которые встречаются чаще всего

• Неполный пакет документов. Отказ приходит на этапе проверки СРО.
• Описки в сумме долга. Разница даже 100 ₽ может привести к возврату заявления.
• Утаенное имущество. Если кредитор узнает о нём, процедура прекращается и возможна уголовная ответственность по ст. 159 УК РФ (мошенничество).
• Использование счетов до подачи заявления. Любые выводы средств в течение 3 месяцев могут быть признаны преднамеренным банкротством.

Стоит ли полностью отказываться от юриста?

Если:

• долг превышает 1 млн ₽;
• имеются спорные договоры займа или поручительства;
• есть долги по алиментам или уголовным приговорам;
• недвижимость находится в долевой собственности;

— лучше получить хотя бы одну консультацию юриста (онлайн или очно). Стоимость разового приёма, от 1 500 до 5 000 ₽, что дешевле возможных последствий ошибок.

Контакты и сервисы для самостоятельной подачи

• Единый портал Госуслуг:
  https://www.gosuslugi.ru → раздел «Банкротство».
• Горячая линия МФЦ России:
  ###-###-#### (бесплатно по РФ).
• Федеральная нотариальная палата:
  https://notariat.ru — проверка реестра финансовых управляющих.
• Справка по внесудебному банкротству (центр «Мой бизнес»):
  ###-###-#### (доп. 2).
• Онлайн-калькулятор долгов и проверка СРО:
  https://bankrot.gov.ru

Краткий чек-лист перед стартом

1. Убедитесь, что сумма долга ≥ 25 000 ₽ и просрочка ≥ 3 месяца.
2. Соберите полный пакет бумаг и электронные копии.
3. Получите предварительную консультацию в МФЦ вашего города.
4. Зарегистрируйтесь на Госуслугах и создайте личный кабинет банкрота.
5. Подготовьте план «что, если откажут» (возможно, придётся подать в арбитраж).