Как сохранить квартиру при ипотечных долгах по статье 213.10-1 ФЗ-127
С осени 2024 года вступила в силу статья 213.10-1 Федерального закона № 127-ФЗ, предоставляющая должникам по ипотеке реальный инструмент для заключения мирового соглашения с банком. Теперь у заёмщиков появилась законная возможность сохранить единственное жильё, списав остальные долги. Ниже разберём, как воспользоваться этой нормой на практике.
Что изменилось с 2024 года?
Раньше банк мог инициировать взыскание всего имущества должника, включая единственную квартиру. Теперь, при соблюдении ряда условий, можно:
- Сохранить квартиру, если она является единственным жильём должника и его семьи.
- Списать все прочие долги (кредитные карты, потребительские кредиты, штрафы и т.д.).
- Реструктурировать ипотеку — снизить процентную ставку, отсрочить платежи, увеличить срок.
Кто может воспользоваться новым механизмом?
- Физические лица, у которых:
- Ипотека оформлена до 1 октября 2024 года.
- Квартира является единственным жильём (для должника и членов семьи).
- Имеются просрочки по платежам более 90 дней.
- Индивидуальные предприниматели, если ипотечный кредит использовался для личных нужд (не в бизнесе).
Пошаговая инструкция для должника
Шаг 1: Подать заявление в банк
Направьте в банк письменное заявление о заключении мирового соглашения. Укажите:
- номер договора ипотеки;
- сумму долга;
- желание сохранить квартиру и реструктуризировать долг.
Шаг 2: Подготовить документы
Приложите к заявлению:
- Выписку из ЕГРН, подтверждение, что квартира единственная.
- Справку о доходах (2-НДФЛ, выписки по счетам).
- Копии паспортов всех собственников.
- Расчёт долгов (включая ипотеку и прочие кредиты).
Шаг 3: Получить предложение банка
Банк обязан в течение 30 дней рассмотреть заявление и предложить условия:
- новый график платежей;
- списание штрафов и пени;
- условия списания прочих долгов.
Шаг 4: Заключить мировое соглашение
Соглашение подписывается сторонами и утверждается судом (если дело уже в суде). После утверждения:
- исполнительное производство прекращается;
- все прочие долги списываются;
- ипотека продолжается на новых условиях.
Где получить помощь юриста
Если у вас возникли вопросы или сложности, обращайтесь:
- Форма обратной связи Яндекс SmartCaptcha (при проблемах с капчей на сайтах госуслуг):
ID формы: dd56cdf9-c5db10ab-9e954036-67bbadf4:1712754101126 - Дополнительная форма обратной связи:
ID формы: b3038169-8eed2889-e0191c90-7b12c216:1721214510 - Третья форма обратной связи (для технических вопросов):
ID формы: 541753f8-cef0c966-e07d127a-52da352c:1721207490
Важно помнить
У вас есть право на единственное жильё, это основной принцип новой нормы. Не затягивайте: чем раньше вы обратитесь к банку, тем выше шанс заключить мировое соглашение на выгодных условиях.