Коммерческие банки играют ключевую роль в обеспечении финансовой инфраструктуры любого бизнеса. Для юридических лиц банки предлагают широкий спектр услуг, которые помогают оптимизировать финансовые потоки, повысить ликвидность и минимизировать риски. Ниже приведён подробный обзор основных банковских продуктов и сервисов, доступных компаниям и предпринимателям.

Расчётно-кассовое обслуживание (РКО)

РКО, это базовый продукт, без которого невозможно вести хозяйственную деятельность. В его состав входят:

• Открытие и ведение расчётных счётов в рублях и иностранной валюте.
• Интернет-банкинг — удалённый доступ к счёту 24/7, возможность формировать платёжные поручения, подписывать документы электронной подписью и получать выписки.
• Эквайринг — приём оплаты картами и NFC-устройствами (Apple Pay, Samsung Pay, Mir Pay).
• Сервисы массовых платежей для зарплатных проектов и оплаты поставщикам.
• Овердрафт на расчётный счёт, краткосрочное покрытие кассовых разрывов.

Кредитные продукты

Краткосрочные кредиты

• Обеспечивают оборотный капитал (закупка сырья, товаров, пополнение запасов).
• Срок до 1 года, возможность пролонгации.

Инвестиционные (долгосрочные) кредиты

• Финансирование капитальных затрат: покупка недвижимости, оборудования, строительство.
• Срок от 3 до 10 лет, возможен льготный график на период ввода объекта в эксплуатацию.

Кредитные линии

• «Невозобновляемая» — разовый лимит с поэтапным использованием.
• «Возобновляемая» — в пределах лимита можно многократно задолжать и погашать средства.

Гарантии и поручительства

• Банковская гарантия для обеспечения госконтрактов, таможенных платежей, аренды.
• Тендерная гарантия — подача заявок на электронных торговых площадках (ЕАС, Сбербанк-АСТ).

Депозитные и инвестиционные услуги

• Срочные депозиты — фиксированная ставка на 1–36 месяцев.
• Управление остатками — автоматическое перераспределение свободных средств на ночной депозит или в денежные фонды;
• Доверительное управление ценными бумагами, профессиональное формирование портфеля из ОФЗ, корпоративных облигаций и акций.
• Брокерское обслуживание — доступ на Московскую биржу, сделки РЕПО, валютные свопы.

Валютный контроль и международные расчёты

• Валютные счета в USD, EUR, CNY и др.
• Транзакции по внешнеэкономическим контрактам с автоматическим учётом 1-го и 2-го подразделов счетов.
• Документарные операции:
  • Аккредитив (в т. ч. резервный), гарантирует оплату поставщику после выполнения условий.
  • Инкассо — банк получает платёж от иностранного контрагента по предъявлению документов.
  • Факторинг экспортный — финансирование под дебиторскую задолженность зарубежных покупателей.

Зарплатные проекты и корпоративные карты

• Бесплатное обслуживание зарплатных карт для сотрудников.
• Гибкая программа лояльности для IT-, медицинских и госсекторов.
• Кэшбэк и мильные программы для топ-менеджмента.
• Интеграция с 1С:Зарплата и управление персоналом.

Факторинг и финансирование поставщиков

• Классический факторинг — банк выкупает дебиторскую задолженность со скидкой 3 – 8 %.
• Реверсивный факторинг — финансирование дистрибьюторов крупных ритейлеров (X5, Магнит).
• Безрегрессный факторинг — минимизация риска возврата средств при неплатеже дебитора.

Лизинг и автопарк-менеджмент

• Операционный лизинг без выкупа имущества (траки, спецтехника, авто).
• Финансовый лизинг с переходом права собственности после последнего взноса.
• Консьерж-сервисы: страхование КАСКО, техобслуживание, топливные карты.

Страхование и хеджирование рисков

• Торговое кредитное страхование — защита от неплатежей контрагентов.
• Валютные опционы и форварды — фиксация курса на 3–12 месяцев.
• Страхование транспортных, строительных и производственных рисков.

Цифровые сервисы и экосистемные решения

• API-банкинг — интеграция банковских сервисов в CRM, ERP, маркетплейсы.
• Электронная подпись (КЭП) для торгов и электронного документооборота (ЭДО).
• Роботизированные процессы (RPA) — автоматизация рутинных платежей и сверок.
• Marketplace для бизнеса, открытые API-решения для маркетплейсов Wildberries, Ozon.

Кастодиальные и эскроу-услуги

• Кастодиальное хранение ценных бумаг для корпоративных клиентов.
• Эскроу-счета для сделок M&A, долевого строительства, крупных поставок.

Контакты для обращений

Чтобы получить консультацию по любой из перечисленных услуг, вы можете обратиться в службу поддержки крупнейших коммерческих банков или к вашему персональному менеджеру.

• СберБизнес (СберБанк)
  Телефон: ###-###-####
  Сайт: sberbank.ru/business
• Т-Бизнес (Тинькофф Банк)
  Телефон: ###-###-####
  Сайт: tinkoff.ru/business
• ВТБ Бизнес
  Телефон: ###-###-####
  Сайт: vtb.ru/business
• Альфа-Бизнес
  Телефон: ###-###-####
  Сайт: alfabank.ru/business
• Райффайзен Бизнес
  Телефон: ###-###-####
  Сайт: raiffeisen.ru/business

Также можно обратиться в региональные офисы любого банка, перечень которых размещён на официальных сайтах. Перед визитом рекомендуется записаться на приём онлайн, чтобы сократить время ожидания и получить максимально индивидуальное решение по вашим задачам.